Investīcijas Latvijā – P2P, termiņnoguldījumi Latvijas bankās un citas iespējas
Latvijas kapitāla tirgus pēdējos gados piedzīvo strauju attīstību un arvien lielāku sabiedrības interesi. Pēc Investor Pulse 2025, kas ir pirmais padziļinātais privāto investoru pētījums Latvijā, lielākā daļa privāto investoru Latvijā iegulda akcijās, to dara 87 %, savukārt 62 % izmanto pensiju 3. līmeni. Populāras ir arī citas iespējas, piemēram, biržā tirgotie fondi jeb ETF, kuros iegulda 48 %, un obligācijas, kuras izvēlas 38 % investoru. Šajā rakstā apskatīsim, kādas ir labākās investīciju iespējas Latvijā un kāpēc ir vērts investēt.
Kas ir investīcijas?
Kapitālieguldījumi jeb investīcijas ir naudas vai citu aktīvu novirzīšana finanšu instrumentos ar mērķi nākotnē gūt peļņu vai citu finansiālu labumu. Būtībā investīcijas ir process, kurā cilvēks vai uzņēmums atsakās no līdzekļu tūlītējas izmantošanas, lai nākotnē tos vairotu. Šis process var ietvert gan tradicionālus finanšu instrumentus, piemēram, banku noguldījumus, akcijas un obligācijas, gan reālus aktīvus, piemēram, nekustamo īpašumu.
Investīcijas, tāpat kā jebkura cita rīcība ar finanšu līdzekļiem, jāveic apdomīgi. Vispirms pašam jādefinē – kāds ir mans mērķis? Ko nākotnē plānoju darīt ar ieguldīto naudu? Un kā esošie finanšu resursi var palīdzēt šo ieceri piepildīt? Pēc tam jāizvēlas piemērotākais investīciju veids.
| P2P platformas | Iespējas | Sākt investēt ar P2P |
|---|---|---|
 | Investējiet patēriņa kredītos ar gada ienesīgumu līdz pat 13% | Sākt investēt |
 | Saņemiet stabilu 7% ikmēneša izmaksu. | Sākt investēt |
 | Līdz pat 14% pasīvie ienākumi, investējot kredītos | Sākt investēt |
 | Ieguldījumi kredītos ar peļņu līdz pat 10% | Sākt investēt |
 | Pasīvie ienākumi līdz pat 15% gadā | Sākt investēt |
 | Nopelniet līdz pat 10,52% gadā | Sākt investēt |
 | Pasīvie ienākumi, ieguldot patēriņa kredītos, līdz 11,83% gadā | Sākt investēt |
Kāpēc investēt?
Nauda, kas vienkārši stāv kontā, ne tikai nepelna, bet tās vērtība laika gaitā samazinās inflācijas dēļ. Pat noguldījumi krājkontos vai termiņdepozītos šobrīd nesniedz ievērojamu atdevi, jo procentu likmes ir zemas. Ieguldīšana ļauj kapitālam aktīvi augt, radot iespēju nopelnīt vairāk un saglabāt naudas vērtību ilgtermiņā.
Kādi investīciju veidi ir iespējami Latvijā?
Ieguldītāji Latvijā var izvēlēties gan tradicionālos finanšu instrumentus, gan modernus, tehnoloģijās balstītus risinājumus.
Akcijas
Investēšana uzņēmumu akcijās ir viens no populārākajiem ilgtermiņa ieguldījumu veidiem. Ieguldot akcijās, tu kļūsti par daļu no uzņēmuma un vari nopelnīt, ja akciju cena biržā pieaug. Ja uzņēmums strādā ar peļņu un nolemj izmaksāt dividendes, tu saņemsi arī daļu no šīs peļņas. Kad uzņēmumam klājas labi, pieaug interese par tā akcijām, un cenas parasti kāpj. Tad tu vari savas akcijas pārdot dārgāk, un starpība būs tavs nopelnītais.
Obligācijas
Drošāks un paredzamāks ieguldījumu veids ir valsts un uzņēmumu obligācijas, kas noteiktā laika periodā nodrošina fiksētu vai mainīgu procentu ienākumu. Obligācijas būtībā ir parāda instruments. Investors aizdod naudu emitentam, bet emitents apņemas šo naudu noteiktajā termiņā atmaksāt un pa to laiku maksāt procentus. Obligāciju emitenti var būt uzņēmumi, pašvaldības vai valsts.
Atšķirībā no akcijām obligācijām vienmēr ir noteikts beigu termiņš, kad investoriem jāatgriež visa pamatsumma un arī noteikta nominālā vērtība. Atkarībā no obligācijas veida investori var saņemt procentu maksājumus reizi ceturksnī, reizi gadā vai arī vienā maksājumā obligācijas dzēšanas brīdī.
Fondi un ETF
Ieguldījumu fondi un biržā tirgotie fondi (ETF) piedāvā iespēju ērti dažādot savu ieguldījumu portfeli, jo ar vienu ieguldījumu tu vari ieguldīt plašā uzņēmumu klāstā. Ieguldījumu fondi apvieno daudzu investoru līdzekļus vienā kopējā “grozā”, ko pārvalda profesionāls pārvaldnieks. Šī nauda tiek ieguldīta dažādos vērtspapīros.
Atšķirībā no citiem ieguldījumu risinājumiem fondu daļām parasti nav noteikts termiņš. Tas nozīmē, ka savas fonda daļas tu vari pārdot jebkurā brīdī, kad tas ir nepieciešams. Savukārt ETF darbojas līdzīgi, bet tie tiek tirgoti biržā tāpat kā akcijas.
Kā vienu no pieejamajiem veidiem, kā ieguldīt ETF arī ar nelielām summām, var minēt SEB mikro investīcijas. Tās ļauj pakāpeniski veidot savu ieguldījumu portfeli un brīvi izvēlēties, cik daudz līdzekļu ieguldīt katru reizi.
Banku depozīti
Viens no drošākajiem ieguldījumu veidiem ir termiņnoguldījumi Latvijas bankās, piemēram, SEB, Citadele vai Swedbank investīcijas. Termiņdepozīts ir noguldījums uz noteiktu laika periodu ar iepriekš zināmu, fiksētu procentu likmi. Procenti var tikt izmaksāti katru mēnesi vai arī vienā summā termiņa beigās. Šis ieguldījumu veids piedāvā garantētu, lai gan parasti zemāku, peļņu, tāpēc tas ir piemērots tiem, kuri dod priekšroku stabilitātei un vēlas izvairīties no tirgus svārstībām.
Lai gan termiņdepozītu parasti iespējams izbeigt pirms noteiktā termiņa, jāņem vērā, ka šādā gadījumā banka neizmaksās uzkrātos procentus, tāpēc noguldījuma priekšlaicīga pārtraukšana var nebūt izdevīga.
Nekustamais īpašums
Komercīpašumu investīcijas Latvijā joprojām ir viens no populārākajiem ieguldījumu veidiem. Cilvēki bieži iegādājas dzīvokļus vai komerctelpas, lai tos izīrētu, kā arī piedalās nekustamā īpašuma attīstības projektos, izmantojot kopfinansējuma platformas, piemēram, Reinvest24.
Viens no galvenajiem ieguvumiem, ko sniedz īres dzīvokļu investīcijas, ir regulāri un salīdzinoši stabili ienākumi. Šie ienākumi var kalpot arī kā aizsardzība pret inflāciju: ja īres līgums ir noslēgts uz ilgāku termiņu, īpašnieks var noteikt nomas maksas indeksāciju, pielāgojot to inflācijas izmaiņām.
P2P un P2B investīcijas
Aizdevumu platformas ļauj investēt privātpersonu (P2P) vai uzņēmumu (P2B) aizdevumos. Šajās platformās investors faktiski aizdod naudu aizņēmējiem, bet pretī saņem procentu ienākumus.
Alternatīvās investīcijas Latvijā
Papildus tradicionālajiem instrumentiem investoriem pieejami arī ieguldījumi startapos, mākslas un izsoļu platformās, kā arī kriptovalūtās. Īpaši populāras pēdējos gados ir investīcijas kriptovalūtā, piemēram, Bitcoin un Ethereum. Tās ir digitāli aktīvi, kuru vērtība var strauji pieaugt, bet tikpat strauji arī krist, tāpēc nepieciešama rūpīga riska izvērtēšana. Kriptovalūtas darbojas decentralizēti, bez centrālās bankas iesaistes, un tiek glabātas digitālajos maciņos.
P2P investīcijas
P2P (peer-to-peer) investīcijas ir ieguldījumu veids, kurā investori tiešā veidā finansē privātpersonu vai uzņēmumu aizdevumus. Šī pieeja ļauj investoriem nopelnīt procentus par izsniegtajiem aizdevumiem, savukārt aizņēmējiem – saņemt finansējumu ātrāk un bieži vien ar labākiem nosacījumiem nekā banku sektorā.
P2P platformu darbība ir salīdzinoši vienkārša. Investors izveido profilu izvēlētajā platformā un apstiprina savu identitāti. Pēc tam viņam tiek piedāvāts piekļūt dažādiem aizdevumu pieteikumiem, kas var būt gan privātpersonu patēriņa aizdevumi, gan uzņēmumu pieprasījumi. Katram projektam ir norādīta procentu likme, termiņš, riska pakāpe un citas detaļas. Investors izvēlas sev piemērotākos projektus un iegulda izvēlēto summu.
P2P investīcijas saistītas arī ar noteiktiem riskiem. Viens no būtiskākajiem ir aizņēmēju maksātnespēja. Pastāv iespēja, ka aizņēmējs nespēs izpildīt savas saistības. Tāpat jāņem vērā arī platformas uzticamība, jo ne visas P2P sistēmas ir vienlīdz regulētas un drošas.
Labākās investīciju / P2P platformas 2025. gadā
Latvijas investoriem ir pieejamas vairākas P2P un P2B platformas, kas piedāvā iespēju ieguldīt gan privātpersonu, gan uzņēmumu aizdevumos.
| P2P platformas | Iespējas | Sākt investēt ar P2P |
|---|---|---|
| Investējiet patēriņa kredītos ar gada ienesīgumu līdz pat 13% | Sākt investēt |
| Saņemiet stabilu 7% ikmēneša izmaksu. | Sākt investēt |
| Līdz pat 14% pasīvie ienākumi, investējot kredītos | Sākt investēt |
| Ieguldījumi kredītos ar peļņu līdz pat 10% | Sākt investēt |
| Pasīvie ienākumi līdz pat 15% gadā | Sākt investēt |
| Nopelniet līdz pat 10,52% gadā | Sākt investēt |
| Pasīvie ienākumi, ieguldot patēriņa kredītos, līdz 11,83% gadā | Sākt investēt |
Esketit
Esketit ir P2P investīciju platforma, kas savieno investorus ar patēriņa aizdevumu izsniedzējiem Eiropā un Āzijā. Platformu izveidojuši profesionāļi ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi mikrofinanšu sektorā, un tās galvenais mērķis ir nodrošināt investoriem caurspīdīgus aizdevumu projektus. Esketit piedāvā iespēju ieguldīt sākot ar 10 eiro un vidēji nopelnīt 11 % gadā.
Kopējais platformas izsniegto aizdevumu apjoms pārsniedz 959 miljonus eiro, izmaksātie procenti sasniedz 15,86 miljonus eiro, un vidējais lietotāja portfelis ir aptuveni 4,23 tūkstoši eiro. Esketit dibinātājiem ir vairāk nekā desmit gadu pieredze patēriņa aizdevumu sektorā visā pasaulē, un neviens no viņu uzņēmumiem nav bijis maksātnespējīgs vai saskāries ar citām problēmām. Ikviens, kas ir vismaz 18 gadus vecs un dzīvo Eiropas Savienībā, var kļūt par Esketit lietotāju.
Monefit (Monefit SmartSaver)
Monefit SmartSaver piedāvā privātajiem un korporatīvajiem investoriem iespēju ieguldīt vienkāršā un paredzamā produktā ar fiksētu 7 % gada procentu likmi. Tas ir piemērots tiem, kas vēlas stabilu atdevi.
Līdz šim platformā investējuši vairāk nekā 26 tūkstoši lietotāju, kopējais ieguldītais apjoms pārsniedz 250 miljonus eiro, un izmaksātie procentu ienākumi pārsniedz 14 miljonus eiro. Tā vietā, lai nauda stāvētu kontā ar zemu procentu likmi, SmartSaver savieno ieguldījumus ar pārbaudītiem aizņēmējiem visā Eiropā.
Investēt var jebkurā brīdī, un līdz 1 000 eiro mēnesī iespējams veikt tūlītēju naudas izņemšanu. Ieguldījumiem virs šīs summas piemēro standarta 10 darba dienu apstrādes termiņu. Ja reģistrēsies SmartSaver tagad, iegūsi bezmaksas 5 eiro bonusu un papildus 0,25 % visiem ieguldījumiem pirmajās 90 dienās.
Debitum
Debitum ir Latvijā licencēta un regulēta P2B platforma, kas ļauj sākt ieguldīt jau no 10 eiro un piedāvā ienesīgumu līdz aptuveni 12,5 %. Tā koncentrējas uz uzņēmumu finansēšanu. Platformas darbību uzrauga Latvijas Banka, un tā darbojas saskaņā ar Eiropas Savienības Finanšu tirgus direktīvu (MiFID), kas sniedz papildu uzticamību investoriem.
Līdz šim platformā ieguldīti vairāk nekā 161 miljons eiro, atmaksātā pamatsumma pārsniedz 109 miljonus eiro. Debitum platformā reģistrējušies 28 279 investori, kas kopumā finansējuši 11 267 uzņēmumu aizdevumus.
PeerBerry
PeerBerry ir viena no populārākajām P2P platformām Baltijā. Tā piedāvā investīcijas dažādu nebanku kreditētāju izsniegtos aizdevumos, lielāko daļu no tiem nodrošina Aventus Group un tās meitas uzņēmumi. Platforma darbojas kopš 2017. gada, bet aizdevumu izsniedzēji – jau kopš 2009. gada.
Visi aizdevumi PeerBerry tiek piedāvāti ar buyback garantiju, kas nozīmē, ka, ja aizņēmējs kavē maksājumu vairāk nekā 60 dienas, aizdevuma izsniedzējs atpirks aizdevumu pilnā apmērā kopā ar uzkrātajiem procentiem. Lai samazinātu risku, investoriem ir iespēja diversificēt portfeli, sadalot līdzekļus starp dažādiem aizdevumu veidiem. Papildus PeerBerry piedāvā lojalitātes bonusus, kas ļauj saņemt līdz 1% papildu atdevi atkarībā no ieguldījumu apjoma.
EstateGuru
EstateGuru specializējas nekustamā īpašuma aizdevumu finansēšanā. Investoriem tiek piedāvāti projekti, kas balstīti uz nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu, kas nodrošina papildus drošību. Platforma darbojas vairākās Eiropas valstīs un ir piemērota tiem, kas vēlas ieguldīt nekustamo īpašumu segmentā, nepērkot īpašumu tiešā veidā.
Bulkestate
Bulkestate ir Latvijas nekustamā īpašuma investīciju platforma, kas piedāvā divu veidu ieguldījumus: nekustamā īpašuma aizdevumu finansēšanu un kolektīvo īpašumu iegādi. Platforma koncentrējas uz projektiem, kas saistīti ar īpašumu attīstību un īstermiņa finansēšanu. Līdz šim Bulkestate platformā īstenoti 153 projekti, vidējais LTV (loan-to-value) rādītājs ir 53 %, un platformā piedalījušies vairāk nekā 14 125 investori.
Viainvest
Viainvest piedāvā investīcijas patēriņa aizdevumos, kas tiek izsniegti vairākās Eiropas valstīs. Platforma darbojas nebanku kreditēšanas grupas ietvaros. Tā ir piemērota tiem, kuri vēlas ieguldīt patēriņa kreditēšanas sektorā un automatizēt investīciju procesu. Līdz šim Viainvest investoriem izmaksāti procenti vairāk nekā 17,3 miljonu eiro apmērā, bet kopējais finansēto aizdevumu apjoms pārsniedz 612 miljonus eiro. Platforma ļauj investēt sākot no 50 eiro.
Apkopojot svarīgāko – Latvijas investīciju vide piedāvā daudzveidīgas iespējas, sākot no banku noguldījumiem, akcijām un obligācijām līdz alternatīvām iespējām, piemēram, nekustamā īpašuma projektiem un P2P platformām. Katrs ieguldījumu veids atšķiras pēc riska un potenciālās atdeves. Lai veidotu stabilu portfeli, svarīgi ir dažādot ieguldījumus, izvērtēt riskus un plānot ilgtermiņā.
