Laina ilman vakuuksia

Vakuudettomat lainat ovat kasvattaneet suosiotaan merkittävästi viime vuosina, ja ne tarjoavat joustavan ratkaisun moniin erilaisiin rahantarpeisiin. Tämä artikkeli käsittelee vakuudettomien lainojen etuja, hakuprosessia sekä antaa käytännön esimerkkejä lainojen käyttökohteista.

Laina heti tilille ilman vakuuksia netistä vuonna tammikuu 2025

• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 4000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Tuotevalikoima Lainaprosessin nopeus Erittäin joustava takaisinmaksuaikataulu
  Ferratum Bank

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 500 000€ *Lue lisää

  Sivuston käytettävyys Lainaa jopa 500 000 € asti Lainaprosessin nopeus
  Etua

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Yhdistelylaina jopa 60 000€ asti Saat alustavat lainatarjoukset heti Yhteistyö vain luotettavien toimijoiden kanssa
  Omalaina

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Luotettavuus Lyhyt vastausaika Ei sitoutumista Suomen luotettavin lainavertailu 100 % suomalainen palvelu
  Sorrter

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 1000€ – 60 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 60 000€ ilman vakuuksia Laina-aika voi olla peräti 20 vuotta Tarjoaa lainalle kilpailukykyisen koron
  Unolaina

  9.9/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 60 000€ *Lue lisää

  Yhdistelylaina jopa 60000 € Yhteishakijalla lainaa jopa 70000 €+ Yhteistyö jopa 25 luotonantajan kanssa
  Rahalaitos

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 300€ – 10 000€ *Lue lisää

  Pikalainahakemus 14 päivän peruutusoikeus Lainapäätöksen saat heti
  Vippi

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Maksuton hakemus Yhdistelylaina jopa 70 000€ asti Lainapäätös heti Turvallinen ja läpinäkyvä
  Axolaina

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 3000€ *Lue lisää

  Joustava luotto Turvalliset verkko-ostokset Sopii nuorille Ei avausmaksuja
  Lainasto

  9.2/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Lainaa jopa 70 000€ Täysin suomalainen palvelu Tavoitat yli 30 luotonmyöntäjää
  haenyt.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 8000€ *Lue lisää

  Ilmainen mobiilipankkisovellus Virtuaalikortin aktivointi nopeaa Ei vuosi- tai kuukausimaksua Jopa 5% takaisin Deals ostoista
  SweepBank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 100€ – 10 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Erikoistarjoukset Korko perustuu maksuhistoriaan Henkilökohtainen lähestymistapa
  Bondora

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Selkeät ja tarkat sopimusehdot Ei vakuuksia Nopea takaisinmaksu Korko maksuhistorian mukaan
  Arkiraha

  10/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 30 000€ – 1 000 000€ *Lue lisää

  Kätevä lainalaskuri Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Yksilöllinen hinnoittelu
  Bluestep Bank

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 500€ – 70 000€ *Lue lisää

  Nopea ja helppo hakemus Luotettavat yhteistyökumppanit Maksuton palvelu Useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
  Rahoitu.fi

  9.6/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Kanta-asiakkaille suunnattu lainaturva
  iRaha

  9.8/ 10

  Hae lainaa!
• Arvostelut →
  Info ja arvostelu

  Lainasumma 25€ – 500€ *Lue lisää

  Helppo sähköinen lainahakemus Korkea asiakastyytyväisyys Selkeät ja tarkat sopimusehdot Lainan nopea käsittely
  Cashday

  9.6/ 10

  Hae lainaa!

• Mitään ei löytynyt

Mikä on vakuudeton laina?

Vakuudeton laina on lainamuoto, jossa lainanottajan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi lainalle. Tämä tarkoittaa, ettei lainanhakijan tarvitse pantata esimerkiksi asuntoa, autoa tai muuta arvokasta omaisuutta saadakseen lainaa. Vakuudettomia lainoja myöntävät lukuisat rahoituslaitokset, ja niiden hakeminen on usein nopeaa ja yksinkertaista. Olemme tällä sivustolla vertailleet jotain varteenotettavia ja edullisia vakuudettomia lainoja, joista pääset lukemaan lisää täältä.

Vakuudettomien lainojen edut

1. Nopea saatavuus: Ilman vakuuksia myönnettävät lainat käsitellään ja hyväksytään yleensä nopeasti. Usein rahat voivat olla tilillä jopa alle 15 minuutissa hakemuksen hyväksynnän jälkeen, mikä tekee niistä ihanteellisen ratkaisun kiireellisiin tarpeisiin.
2. Joustavuus: Vakuudettomat lainat sopivat monenlaisiin tarkoituksiin, kuten auton korjaukseen, lääkärikuluihin tai lomamatkan rahoittamiseen. Tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon moniin erilaisiin taloudellisiin tarpeisiin.
3. Henkilökohtainen lainatarjous: Lainanottaja saa henkilökohtaisen lainatarjouksen, joka perustuu hänen taloudelliseen tilanteeseensa ja tarpeisiinsa. Tämä mahdollistaa paremman sopivuuden lainan ja lainanottajan välillä, mikä parantaa laina kokemusta.

Kuinka hakea lainaa ilman vakuuksia vuonna 2025

Lainan hakeminen ilman vakuuksia on yksinkertainen ja nopea prosessi. Tässä ovat vaiheet, joita voit seurata:

1. Kartoita taloudellinen tilanteesi: Ensin arvioi omat tulosi ja menosi tarkasti kuukausitasolla. Näin voit määrittää, kuinka suuri lainan kuukausilyhennys sopii sinulle parhaiten. Monilta lainapalveluiden sivuilta löydät lainalaskureita, jotka auttavat arvioimaan uuden lainan kuukausilyhennyksen suuruuden eri laina-ajoilla ja lainasummilla.
2. Päätä lainamäärä: Mieti, kuinka paljon rahaa oikeasti tarvitset, ei vain siksi että olisi vähän pelivaraa. Voit hakea lainaa 1000 – 70 000 euron väliltä riippuen tarpeestasi.
3. Valitse takaisinmaksuaika: Kun olet määrittänyt tarvittavan lainasumman, valitse itsellesi parhaiten sopiva takaisinmaksuaika lainalaskurin avulla.
4. Täytä henkilötietosi: Hakuprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi ja teet vahvan tunnistautumisen joko pankkitiedoilla tai mobiilivarmenteella. Täytä lainahakemus huolellisesti ja rehellisesti erityisesti tulojesi osalta.
5. Lähetä hakemus: Lähetä lainahakemus ja odota vastausta. Ensimmäiset lainatarjoukset voivat tulla jo muutamassa minuutissa, mutta toisilla lainanantajilla voi mennä hieman pidempään.
6. Valitse sopivin lainatarjous: Kun saat useita lainatarjouksia, valitse niistä se, joka parhaiten vastaa maksukykyäsi ja elämäntilannettasi.

Esimerkkejä vakuudettoman lainan käyttökohteista

Vakuudeton laina tarjoaa joustavuutta monenlaisiin tarpeisiin. Tässä muutamia yleisiä käyttökohteita:

1. Kodin hankinnat: Vakuudettomalla lainalla voi rahoittaa helposti ja nopeasti esimerkiksi uuden ruohonleikkurin tai ilmastointilaitteen hankinnan.
2. Auto tai vene: Auto on monille meistä hyödyllinen ja lähes välttämätön ostos. Vene puolestaan on useimmiten puhtaasti vapaa-aikaan liittyvä hankinta.
3. Luottojen yhdistely: Onko sinulla kalliita kulutusluottoja ja pienlainoja, joista maksat kohtuuttoman paljon? Vakuudeton yhdistelylaina voi selkeyttää taloustilannetta ja auttaa maksamaan lainat kerralla pois yhdellä kuukausimaksulla.

Kuka voi saada vakuudettoman lainan?

Voit hakea vakuudetonta lainaa, jos:

• Olet vähintään 20-vuotias.
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
• Kykenet hoitamaan nykyiset maksuvelvoitteesi ajallaan.
• Pysyvä asuinpaikkasi on Suomessa.
• Olet hoitanut raha-asiasi moitteettomasti eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Lainanantaja yleensä aina vaatii hakijaa toimittamaan asiakirjoja, kuten palkkakuitit tai eläkeilmoitus, jotta lainan myöntämisen päätöksenteko voi edetä. Teet viisaasti, kun hankit ne jo ennen lainan hakemista.

Miten budjetoida ennen vakuudettoman lainan ottamista?

Ennen kuin harkitset vakuudettoman lainan ottamista, on tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti. Vaikka sinulla olisi tavoitteena löytää halvin laina ilman vakuuksia, budjetointi auttaa sinua ymmärtämään nykyisen rahatilanteesi ja arvioimaan, kuinka paljon voit realistisesti lainata ja takaisin maksaa.

Tässä muutamia vinkkejä:

• Tee kattava talousarvio: Kirjaa ylös kaikki tulosi ja menosi. Tämä auttaa hahmottamaan, kuinka paljon voit säästää ja kuinka paljon tarvitset mahdollisen lainan lisäksi.
• Priorisoi menot: Tunnista välttämättömät menot, kuten ruoka, asuminen ja terveydenhuolto. Tämän jälkeen voit harkita, mihin ylimääräiset varat voivat mennä.
• Vältä ylivelkaantumista: Ole rehellinen siitä, kuinka paljon voit realistisesti lyhentää lainaa kuukausittain ilman, että se rasittaa talouttasi liikaa. Lue lisää velan hallintaan liittyviä vinkkejä Sotterin artikkelista.
• Säästä hätätilanteita varten: Äkilliset kulut voivat tulla yllättäen. Pyri säästämään pieni hätärahasto, joka auttaa sinua selviytymään yllättävistä menoista ilman uutta lainaa.

Kuinka paljon voit saada lainaa heti ilman vakuuksia?

Useimmat Lafingo-lainavertailupalvelussa esitetyt lainantarjoajat tarjoavat mahdollisuuden saada lainaa ilman vakuuksia. Esimerkiksi Ferratumilta voit suhteellisen helposti saada kiinteäkorkoista kulutusluottoa ilman vakuuksia 7000 euroon saakka. Muita suosittelemiamme vakuudettomien lainojen tarjoajia ovat muun muassa Etua.fi, Omalaina, Sotter, Rahalaitos ja Vippi. Mikäli täytät lainantarjoajien lainanehdot voit saada lainaa jopa useita kymmeniä tuhansia euroja. Mitä suurempi lainasumma on, sitä pitempi lainantakaisimaksu voi myös olla. Kauppalehden mukaan vakuudetonta lainaa on mahdollista saada jopa 70 000 euroon saakka kulutusluottona, joustoluottona tai pikalainana. Lue lisää: Kauppalehden artikkelista.

Paras vakuudeton kulutusluotto

Parhaan vakuudeton lainan valinta riippuu usein siitä, mitä erityispiirteitä ja tarpeita sinulla on. Tässä on kuitenkin yleinen vertailu näistä palveluista:

1. Sortter: Suosittu ja luotettava lainavertailupalvelu, joka kilpailuttaa tarjouksia noin 20 pankin ja rahoitusyhtiön kanssa. Sortter on tunnettu laajasta kumppanivalikoimesta ja maksuttomasta kilpailutuksesta1.
2. Omalaina: Vertaa noin 25 pankin ja rahoitusyhtiön tarjouksia ja on palvellut yli 300 000 asiakasta Suomessa.
3. Rahalaitos: Suosittu televisiopohjainen palvelu, joka vertaa myös noin 25 pankin ja rahoitusyhtiön tarjouksia.
4. Etua.fi: Kilpailuttaa myös asuntolainoja ja vertaa noin 20 pankin tarjouksia.
5. Vippi: Kilpailuttaa tarjouksia useista pankkeista ja rahoitusyhtiöistä, mutta sen kumppanivalikoima voi olla hieman pienempi kuin Sortterin tai Omalainan.
6. Ferratum: Tarjoaa vakuudettomia lainoja, mutta sen kumppanivalikoima ja korkotiedot eivät aina ole yhtä laajat kuin muissa palveluissa.

Molemmat palvelut tarjoavat vertailuominaisuuksia ja mahdollisuuden löytää parhaat tarjoukset. On aina hyvä tarkistaa kumppanipankit ja lukea palvelun käyttäjien arvosteluja ennen lopullista päätöstä.

Esimerkki: vakuudeton asuntolaina 20 000 euroa

Esimerkiksi 20 000 € lainalla, jonka laina-aika on 7 vuotta ja 7 kuukautta, kuukausierä on 330 €. Tällöin luoton kokonaiskulut ovat 29 987 €. Korkoprosentti on 10,88 %, laskurissa käytetty oletusmarginaali 6,95 % + 3 kk Euribor. Todellinen vuosikorko on 12,1 %, ja lainan takaisinmaksu tapahtuu 91 erässä.

Yhdistelylaina ilman vakuuksia – Mitä sinun tulee tietää

Yhdistelylaina ilman vakuuksia on lainamuoto, jossa useita eri lainoja ja luottoja yhdistetään yhdeksi suuremmaksi lainaksi, joka maksetaan takaisin yhtenä kuukausieränä. Tämä voi helpottaa lainanhoitoa ja mahdollisesti säästää korkokuluissa, mutta tällainen laina on riskialttiimpi lainanantajalle, koska heillä ei ole vakuutena mitään, jota he voisivat myydä lainan maksamatta jäädessä. Alla olemme listanneet vakuudettoman yhdistelylainan edut ja haitat.

Edut:

1. Yksinkertaistaminen: Yksi kuukausierä helpottaa budjetointia ja lainanhallintaa.
2. Mahdolliset säästöt: Jos yhdistelylainan korko on alempi kuin yksittäisten lainojen keskimääräinen korko, voit säästää koroissa.
3. Aikataulutus: Voit saada pidemmän maksuaikataulun, mikä pienentää kuukausierää.
4. Luottopisteiden parantaminen: Yhdistelylaina voi parantaa luottopisteitäsi, kun maksat lainat ajallaan ja vähennät luottokorttien käyttöä.

Haitat:

1. Korkeammat korot: Ilman vakuuksia olevat lainat ovat yleensä kalliimpia.
2. Pitkäaikainen velka: Pidempi maksuaika voi johtaa siihen, että maksat enemmän korkoa pitkällä aikavälillä.
3. Ei varautumista: Jos lainanantaja ei hyväksy hakemustasi, et voi käyttää omaisuuttasi vakuutena.
4. Kulut: Yhdistelylainaan voi liittyä erilaisia käsittely- ja järjestelykuluja.

Vakuudettoman lainan takaisinmaksu

Otitpa sitten vakuudettoman tai vakuudellisen lainan, kummankin takaisinmaksuun pätevät samat ehdot. Yleensä lainaa lyhennetään kerran kuukaudessa. Lainassa voi olla kiinteä korko tai vaihtuva viitekorko, joka on usein euribor- tai prime-sidonnainen. Viitekoron lisäksi pankki perii asiakaskohtaisen marginaalin. Kiinteässä tasaerälainassa kukin takaisinmaksuerä on yhtä suuri, kun taas annuiteettilainassa viitekoron vaihtelut vaikuttavat maksuerien suuruuteen. Tasalyhenteisessä lainassa maksuerät ovat alussa suurempia ja pienenevät ajan myötä. 

Jos et pysty maksamaan lainaa ajallaan

Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu ja tiedät jo etukäteen, että et pysty lyhentämään lainaa maksusuunnitelman mukaisesti, ole yhteydessä lainanantajaasi ja yritä sopia uusi eräpäivä, koska viivästyskorkoa kertyy maksettavaksi välittömästi laskuun tai sopimukseen merkityn eräpäivän jälkeisestä päivästä alkaen. Muutaman päivän myöhästyminen eräpäivästä ei vielä välttämättä automaattisesti tarkoita sitä, että tosiasiassa joutuisit maksamaan viivästyskorkoa. Viivästyskoron enimmäismäärä perustuu korkolakiin ja Suomen Pankki vahvistaa viivästyskorkojen suuruudet puolivuosittain. Vuoden 2025 loppuun asti viivästyskorko on kuluttajille enintään 11,50 prosenttia vuodessa. Kaupallisissa eli yritysten välisissä sopimuksissa viivästyskorko on 12,50 prosenttia, viitekorkoon puolestaan lisätään 8,00 %. Viivästyskorkojen lisäksi maksamattomat lainat voivat johtaa myös lainan maksunviivästysmerkintään, joka voi vaikeuttaa tulevia lainahakemuksia.

Vakuudettoman lainan korko ja takaisinmaksu

Vakuudettomien lainojen korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisten lainojen, sillä lainanantajat ottavat suuremman riskin myöntäessään lainan ilman vakuuksia. Tämä näkyy korkeampina korkoprosentteina, mutta siitä huolimatta vakuudettomien lainojen korot ovat usein alhaisempia kuin esimerkiksi luottokorttien tai osamaksujen korot. Lainan kokonaiskustannukset määräytyvät lainasumman, laina-ajan ja korkoprosentin perusteella.

Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausittain. Kiinteässä tasaerälainassa maksuerät ovat saman suuruisia koko laina-ajan. Annuiteettilainassa taas maksuerien suuruus voi vaihdella viitekoron muutosten mukaan. Tasalyhenteisessä lainassa maksuerät ovat alussa suurempia ja pienenevät ajan myötä.

Jos taloudellinen tilanteesi muuttuu etkä pysty maksamaan lainaa sovitussa aikataulussa, on tärkeää ottaa yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian. He voivat tarjota joustavia ratkaisuja, kuten maksuvapaita kuukausia tai lainan maksusuunnitelman muuttamista.

Usein kysytyt kysymykset ❓

• Mikä on vakuudeton laina ja miten se eroaa vakuudellisesta lainasta?

  Vakuudeton laina on laina, joka ei vaadi vakuutta, kuten omaisuutta, lainan takaamiseksi. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja ottaa suuremman riskin, mikä usein johtaa korkeampiin korkoihin verrattuna vakuudellisiin lainoihin, joissa lainanantaja voi ottaa vakuuden omistukseensa lainan maksamatta jättämisen tapauksessa. Vakuudettomat lainat tarjoavat joustavan ja nopean ratkaisun monenlaisiin rahantarpeisiin ilman omaisuuden panttaamista.

• Mitä riskejä ja kustannuksia liittyy vakuudettomaan lainaan?

  Vakuudettomaan lainaan liittyy yleensä korkeammat korot ja mahdolliset lisämaksut, koska lainanantaja ottaa suuremman riskin. Lisäksi takaisinmaksuehdot voivat olla tiukemmat, ja maksujen viivästyminen voi vaikuttaa negatiivisesti luottoluokitukseen.

• Kuinka paljon voin lainata ilman vakuuksia ja mitkä ovat takaisinmaksuehdot?

  Ilman vakuuksia lainattava summa riippuu useista tekijöistä, kuten hakijan tulotasosta ja luottotiedoista. Takaisinmaksuehdot vaihtelevat lainanantajasta riippuen, mutta yleensä ne sisältävät kiinteän kuukausierän, jolla laina maksetaan takaisin tietyn ajan kuluessa.

• Voitko saada vakuudetonta lainaa, jos sinulla on jo kulutusluottoa?

  Toki saa. On aivan tavallista, että asuntolainaa tai muuta lainaa hakevalla on muitakin lainoja. Tärkeintä on, että lainoja ei ole liikaa suhteessa maksukykyysi. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat taloudellista tilannettasi useista eri näkökulmista. Mikäli erilaisia kulutusluottoja on kertynyt paljon, ne voi olla järkevämpää yhdistää yhdeksi lainaksi.

• Onko mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja?

  Lainaa ilman luottotietoja ja vakuuksia voi olla hankalaa, mutta ei täysin mahdotonta. Joitakin rahoituspalveluja, kuten Ferratum, voivat tarjota lainoja ilman luottotietoja, mutta ne vaativat yleensä toisen maksukykyisen yhteisvastuullisen takaajan. Tämä tarkoittaa, että sinulla voi olla tarvetta löytää henkilö, joka lupaa maksaa lainan, jos et itse kykene siihen. Vaikka hakisit lainaa ilman tuloja tai takaajaa, sinulle voidaan myöntää lainaa pienempiä summia.