Banken.fi

Palvelun taustaa

Lainan hakeminen voi tuntua monimutkaiselta prosessilta, kun tarjolla on lukuisia eri lainanantajia ja lainatuotteita. Banken.fi pyrkii helpottamaan tätä prosessia toimimalla lainanvälittäjänä, joka auttaa kuluttajia löytämään sopivan lainan useiden eri pankkien ja rahoituslaitosten joukosta yhdellä hakemuksella. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten Banken.fi toimii, mitä palveluita se tarjoaa, kenelle se sopii ja mitä kokemuksia käyttäjillä on palvelusta. 

Mikä on Banken.fi❓

On tärkeää ymmärtää, että Banken.fi ei itse myönnä lainoja, vaan se toimii lainanvälittäjänä. Se on siis palvelu, joka yhdistää lainanhakijat ja useat eri pankit sekä rahoituslaitokset. Täyttämällä yhden lainahakemuksen Banken.fi:n kautta hakija voi saada lainatarjouksia useilta eri luotonantajilta. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun jokaiseen pankkiin ei tarvitse lähettää erillistä hakemusta. Banken.fi on osa ruotsalaista Sambla Group AB:ta, joka on Pohjoismaissa tunnettu rahoitusalan toimija. Palvelu toimii yhteistyössä useiden Suomessa toimivien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, joiden tarjouksia se välittää asiakkailleen. Palvelun tavoitteena on tehdä lainojen vertailusta ja hakemisesta mahdollisimman helppoa ja läpinäkyvää kuluttajalle.

Miten Banken.fi toimii❓

Banken.fi:n toimintaperiaate on yksinkertainen ja suunniteltu käyttäjäystävälliseksi. Prosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

1. Lainahakemus: Asiakas täyttää yhden maksuttoman lainahakemuksen Banken.fi:n verkkosivuilla. Hakemuksessa kysytään perustietoja hakijasta, tuloista, menoista ja haettavasta lainasummasta sekä laina-ajasta.

2. Tietojen tarkistus ja välitys: Banken.fi tarkistaa hakemuksen tiedot ja lähettää sen eteenpäin yhteistyökumppaneilleen (pankeille ja rahoituslaitoksille). Usein tähän liittyy myös automaattinen luottotietojen tarkistus.

3. Lainatarjoukset: Yhteistyökumppanit arvioivat hakemuksen ja tekevät omat lainatarjouksensa hakijan tietojen perusteella. Banken.fi kerää nämä tarjoukset ja esittää ne selkeästi hakijalle, usein omassa verkkopalvelussaan tai sähköpostitse. Lainatarjousten saapumisnopeus voi vaihdella muutamasta minuutista muutamaan arkipäivään.

4. Vertailu ja valinta: Hakija voi rauhassa vertailla saamistaan lainatarjouksista esimerkiksi korkoa, kuukausierää ja muita lainaehtoja. On tärkeää kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset. Onko korotonta lainaa mahdollista saada?

5. Sopimuksen allekirjoitus: Mikäli sopiva tarjous löytyy, hakija voi hyväksyä sen ja allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti suoraan valitsemansa pankin tai rahoituslaitoksen kanssa. Banken.fi ei ole lainasopimuksen osapuoli.

6. Rahan siirto: Kun lainasopimus on allekirjoitettu ja hyväksytty, lainanantaja siirtää rahat hakijan tilille, yleensä nopeasti (1-2 pankkipäivän kuluessa).

Banken.fi:n palvelun käyttäminen on hakijalle maksutonta. Palvelu saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan välitetyistä lainoista.

Lainatuotteet Banken.fi:n kautta

Banken.fi:n kautta voi hakea pääasiassa vakuudettomia kulutusluottoja eri tarkoituksiin. Koska palvelu toimii yhteistyössä useiden eri luotonantajien kanssa, tarjolla olevien lainojen ehdot ja summat voivat vaihdella laajasti.

Tyypillisiä lainatuotteita ja käyttötarkoituksia ovat:

• Kulutusluotto: Kertaluontoinen laina esimerkiksi auton ostoon, remonttiin, matkustamiseen tai muihin suurempiin hankintoihin. Lainasummat voivat vaihdella tyypillisesti 1000 eurosta jopa 70 000 euroon.

• Yhdistelylaina: Tämän lainan avulla voi yhdistää useita pienempiä lainoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja yhdeksi selkeämmäksi lainaksi, jolla on usein edullisempi korko ja vain yksi kuukausierä. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa ja pienentää lainanhoitokuluja. Lue lisää Lafingon kautta löytyvistä yhdistelylainoista.

• Pienlaina / Pikalaina: Palvelun kautta voi olla mahdollista hakea myös pienempiä lainoja nopeaan ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen, vaikka pääpaino onkin yleensä suuremmissa kulutusluotoissa.

Laina-ajat vaihtelevat tyypillisesti 1–15 vuoden välillä riippuen lainasummasta ja lainanantajasta.

Kuka voi käyttää Banken.fi-palvelua❓

Jotta voit hakea lainaa Banken.fi:n kautta ja saada tarjouksia sen yhteistyökumppaneilta, sinun tulee yleensä täyttää seuraavat vähimmäisvaatimukset:

✅ Ikä: Vähintään 20 vuotta.

✅ Tulot: Säännölliset palkka- tai eläketulot (vähintään noin 7200 euroa vuodessa bruttona, mutta vaatimus voi vaihdella lainanantajittain).

✅ Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä. Luottotiedot tarkistetaan automaattisesti hakuprosessin aikana.

✅ Asuinpaikka: Vakituinen osoite Suomessa vähintään viimeisen vuoden ajan.

✅ Suomalaine pankkitili ja verkkopankkitunnukset.

On hyvä huomioida, että vaikka täyttäisit vähimmäisvaatimukset, se ei takaa lainatarjousten saamista, sillä jokainen lainanantaja tekee oman itsenäisen luottopäätöksensä. 

Banken.fi:n plussat ja miinukset ⭐👎

Plussat:

⭐ Säästää aikaa ja vaivaa: Vain yksi hakemus riittää tavoittamaan useita lainanantajia.

⭐ Helppo vertailu: Palvelu kokoaa saamasi lainatarjoukset yhteen paikkaan, mikä helpottaa niiden vertailua.

⭐ Mahdollisuus parempaan korkoon: Kilpailuttamalla lainan voit löytää edullisemman koron kuin hakemalla suoraan vain yhdestä paikasta.

⭐ Maksuton palvelu: Palvelun käyttäminen on lainanhakijalle ilmaista.

⭐ Laaja lainavalikoima: Voit hakea erilaisia lainasummia ja -aikoja eri tarpeisiin.

⭐ Ei sitoumuksia: Hakemuksen jättäminen ja tarjousten vastaanottaminen ei sido sinua ottamaan lainaa.

Miinukset:

👎 Ei suora lainanantaja: Banken.fi ei itse myönnä lainaa eikä voi vaikuttaa lopullisiin lainaehtoihin tai korkoihin.

👎 Tarjousten määrä vaihtelee: Et välttämättä saa tarjouksia kaikilta yhteistyökumppaneilta. Tarjousten määrä ja laatu riippuvat omasta taloudellisesta tilanteestasi ja luottokelpoisuudestasi.

👎 Tietojen jakaminen: Hakemuksen tiedot jaetaan useille eri luotonantajille. (Palvelu kuitenkin toimii tietosuojalakien mukaisesti).
👎 Ei nopein vaihtoehto äkillisimpiin tarpeisiin: Vaikka prosessi on nopea, tarjousten saapuminen voi viedä aikaa verrattuna suoraan lainanantajaan, joka tekee päätöksen heti.

Yhteenveto

Banken.fi:n vahvuuksia ovat helppous, maksuton käyttö ja mahdollisuus vertailla useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä voi auttaa hakijaa löytämään edullisimman vaihtoehdon. Toisaalta se ei itse myönnä lainaa, joten lopulliset lainaehtojen ja korkojen määräytyminen riippuu yhteistyökumppaneista. 

Palvelu soveltuu niille, jotka haluavat säästää aikaa ja saada kilpailutettuja lainatarjouksia, mutta ei välttämättä ole nopein vaihtoehto kiireellisessä rahoitustarpeessa. Tarjousten määrä ja laatu voivat vaihdella hakijan taloudellisen tilanteen perusteella.

➡️ Aloita lainojen vertailu helposti Lafingo.fi:ssä – maksutta ja sitoumuksetta! 

Usein kysytyt kysymykset❓

• Onko Banken.fi-palvelun käyttäminen maksullista?

  Ei, palvelun käyttäminen on lainanhakijalle täysin maksutonta. Banken.fi saa palkkionsa yhteistyökumppaneiltaan (pankeilta ja rahoituslaitoksilta) välitetyistä lainoista.

• Kuinka nopeasti saan lainatarjouksia Banken.fi:n kautta?

  Usein ensimmäiset alustavat tarjoukset voivat saapua jo minuuteissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Kaikkien tarjousten kerääminen voi kuitenkin viedä 1-2 pankkipäivää, riippuen siitä, kuinka nopeasti eri lainanantajat käsittelevät hakemuksesi.

• Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia tai takaajia?

  Kyllä, Banken.fi välittää pääasiassa vakuudettomia lainoja, joten et tarvitse lainalle vakuuksia tai henkilötakaajia. Lainapäätös perustuu hakijan maksukykyyn ja luottotietoihin.

• Mistä tiedän, mikä on paras lainatarjous?

  Paras lainatarjous on yksilöllinen ja riippuu omista tarpeistasi. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon (Tvk), joka kertoo lainan kokonaiskustannukset. Vertaile myös kuukausierän suuruutta omaan maksukykyysi nähden sekä laina-aikaa ja muita lainaehtoja (esim. mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin).

Banken.fi – käyttäjien arvostelut vuonna 2025

---

---

Lisää arvostelu – Banken.fi